【FinTech Insight】結合AI與MarTech 打造新金融體驗

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2026/02/05 第867期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份   科技新知 【FinTech Insight】結合AI與MarTech 打造新金融體驗 碳定價時代來臨，企業應如何因應？ 超級IP飛輪：AI音樂如何驅動GDP級別的創作者經濟，解鎖新資產價值 Claude Cowork 深度開箱 -- 當AI終於能動手幫你整理電腦，是什麼體驗？ 【FinTech Insight】結合AI與MarTech 打造新金融體驗 FIND研究員：周樹林、姜漢儀 從網路誕生、行動通訊興起、雲端運算重塑企業到人工智慧紀元，每一次科技躍進，都在推動人類重新劃定信任與價值的邊界。如今，人工智慧正成為下一場變革的引擎，AI不再只是自動化的工具，而是能理解語意、生成內容，甚至預測決策的智慧好夥伴。 AI 與行銷科技（MarTech）的融合，更加速這場重構。當演算法開始參與品牌與客戶的對話，金融產業的價值鏈也隨之重組，從追求效率，轉向以「信任」為核心的互動經濟。AI 不只是輔助，更是驅動「信任經濟」的核心動能，讓數據不只是資產，更成為理解人、服務人的語言。 AI 驅動行銷科技：從自動化到智慧決策 根據 Ascend2《The Future of the MarTech Stack 2025》報告，全球行銷科技投資正從流程自動化轉向AI 驅動的預測分析與體驗，顯示 AI 已成為 MarTech 發展的關鍵引擎。 RGP《AI in Financial Services 2025》則指出，全球超過 85% 的金融機構已在至少一個營運面導入 AI 應用，主要集中於詐欺偵測、IT 營運、數位行銷與進階風險模型等領域。 可見AI 已從營運輔助轉為決策核心，尤其在提升客戶體驗與降低流失率方面成效顯著。對金融業而言，AI 已從「行銷流程自動化」進化為「決策智慧化」，能根據客戶行為與風險屬性自動生成個人化行銷內容。 KPMG《Pulse of Fintech H1 2025》則分析，AI 能力正成為投資人評估 FinTech 企業的核心條件。顯示全球金融業正從「導入 AI」邁向「以 AI 為中心重構價值鏈」。 以信任為核心的 AI 體驗設計 FinTech 的行銷與服務轉型，正從「以技術為核心」轉向「以信任為核心」。根據 arXiv（2025）《Human-Centred AI in FinTech》研究，成功的金融 AI 解決方案，不僅取決於模型的準確度，更關鍵在於用戶是否理解並信任其建議。透過揭示 AI 的判斷依據與決策過程，讓客戶理解並參與其中，是建立信任的關鍵。 世界經濟論壇（WEF）在《Artificial Intelligence in Financial Services》報告中亦強調，「信任」是金融 AI 的核心資產。WEF 建議機構同步建立 AI 治理能力（AI Governance Capability），涵蓋資料分級、模型稽核、倫理標準與透明揭露。這樣的制度化信任機制，將成為金融品牌長期競爭力的一部分。 從效率到策略：金融服務新定位的三大方向 AI＋MarTech 的角色，正在從技術支援轉為策略核心。對金融業而言，這不僅是成本優化，更是商業模式再定義。 未來的金融行銷轉型，將聚焦三個方向： 1.AI 代理型服務：AI 自主生成行銷策略與提案，並依據回饋自我優化。 2.超個人化體驗：結合行為數據分析與AI，讓每位客戶都能收到符合自身需求與情境的金融建議與內容。 3.信任科技：強化資料治理與可追溯決策，讓信任成為品牌競爭力。 AI金融科技：從科技融合到世代共創 根據AMT亞太行銷數位轉型聯盟協會統計，台灣 MarTech 工具數於 2021 至 2025 年間成長 264%，反映出行銷科技在產業中的快速普及與應用深化。 在這樣的脈絡下，金融業的轉型不再只是「金融加科技」，而是對服務思維的重新設計。科技只是表象，真正的變革來自世代行為的翻轉。數位原生世代對科技的運用、信任與互動方式，遠超傳統金融決策層的想像。 AI＋MarTech 的崛起，讓這種落差更加明顯。若金融機構僅以科技加速既有流程，而未改變服務設計邏輯，最終只會陷入「技術同質化」競爭：每家銀行都能生成內容、分析數據，但客戶體驗依舊無差別。 真正具前瞻性的策略，是把科技當作破壞性工具（Disruptive Enabler）。金融機構應主動調整資源配置，聚焦中長期經營的社群，選擇性放棄或轉型部分服務，並積極與 FinTech 新創共創生態。讓AI＋MarTech 不只是行銷升級的工具，更是台灣金融業重新設計服務、再定義價值鏈的契機。唯有以「共創」取代「競爭」、以「理解世代」取代「複製技術」，金融業才能在下一個 FinTech 波段中保有主動權。綜上，AI＋MarTech 在金融轉型中的關鍵變化如下圖所示。 圖1：AI＋MarTech 驅動的金融服務轉型 圖片來源：各網站，本文作者整理繪製 FIND觀點 AI＋MarTech 不僅改寫了行銷邏輯，也重塑金融服務的信任結構。當金融機構能以 AI 理解客戶、以數據建立信任，行銷不再是說服，而是協作。未來的競爭不僅在於誰更懂科技，而在於誰能以科技創造信任，這將是新一代金融品牌真正差異化的力量。 參考資料來源： 1.AMT 亞太行銷數位轉型聯盟協會 (2025).《2025 AI MarTech白皮書》. 2.arXiv (2025). Human-Centred AI in FinTech. 3.Ascend2 (2025). The Future of the MarTech Stack 2025. 4.KPMG (2025). Pulse of Fintech H1'2025. 5.RGP (2025). AI in Financial Services: Striking the Balance Between Innovation and Regulation in 2025. 6.World Economic Forum (2025). Artificial Intelligence in Financial Services. 碳定價時代來臨，企業應如何因應？ FIND研究員：李佳珮 隨著全球碳排成本逐步提高，台灣企業即將迎來「碳定價時代」。2024年8月29日，台灣環境部正式公告「碳費三子法」，標誌著台灣正式邁入碳定價時代。我國碳費自2025年起開徵，2025年排放量正式納入碳費徵收計算；2026年起，收費對象依據 2025 年排放量及適用的費率進行繳費。這三項法規包括「碳費收費辦法」、「自主減量計畫管理辦法」及「碳費徵收對象溫室氣體減量指定目標」，目標是透過經濟誘因推動高碳排企業加速轉型，以符合全球減碳趨勢。 圖1：碳費三子法公告之後的時程表 圖片來源：費率訂定及徵收時程（環境部） 碳費制度與國際趨勢 碳費制度的推動與全球碳定價政策接軌。目前全球已有75 個國家與地區實施碳定價機制（碳稅費 36 個，總量管制排放交易 39 個），包括歐盟碳邊境調整機制（CBAM）、中國碳市場、美國部分州的碳交易制度等。根據世界銀行報告，2023 年全球碳定價機制覆蓋約 23% 的全球碳排放，而碳價格亦呈上升趨勢，例如歐盟碳價已超過每公噸 80 歐元（約新台幣 2700 元）。台灣的碳費制度雖未與國際碳市場接軌，但仍須考量 CBAM 等機制對出口競爭力的影響。 影響最大的產業與企業應對 碳費的徵收對象為年排放量達 2.5 萬公噸 CO2e 以上的電力、燃氣供應及製造業，預計將影響超過 500 家企業，涵蓋鋼鐵、半導體、水泥、電力等高碳排產業。根據環境部估算，台灣 2021 年整體碳排放量約 2.64 億公噸，其中製造業占比近 50%，意味著許多企業將面臨碳費負擔。 企業可透過申請自主減量計畫來降低碳費，方法包括： 低碳燃料轉換：如以氫能或天然氣取代煤炭，可減少 30% 以上碳排放。 提升能源效率：導入節能設備或智能管理系統，可降低 10%-20% 能耗。 使用再生能源：企業購買綠電或投資太陽能、風能，減少間接碳排。 製程改善與碳捕捉技術：如鋼鐵業採用電弧爐、半導體產業導入低溫製程，以降低碳足跡。 企業競爭力與未來展望 隨著全球供應鏈綠色轉型要求升高，減碳不再只是環保議題，而是企業競爭力的關鍵。許多跨國企業已將碳中和納入 ESG（環境、社會與公司治理）評估，影響投資人決策。例如，蘋果與台積電均承諾 2030 年達成碳中和要求供應商同步減碳。台積電透過購買綠電和自建太陽能發電，預計2030年達成60%再生能源使用率。瑞典鋼鐵廠 SSAB 也推出氫能煉鋼技術，較傳統高爐減碳90%以上的新製程。台灣企業若能提前布局，不僅可降低碳費支出，也能提升國際市場競爭力。 台灣碳費三子法的推動將帶來挑戰與機會。企業應積極評估自身碳排現況，制定長期減碳策略，並關注國際政策變化，以確保在綠色經濟轉型中保持優勢。 參考資料來源： 碳費三子法公告 正式邁入碳定價時代（環境部新聞稿） Carbon Border Adjustment Mechanism（歐盟, 碳邊境調節機制） Publication: State and Trends of Carbon Pricing 2023（世界銀行《碳定價年度報告 2023》） 2021 年中華民國溫室氣體國家報告（環境部） 台積電 ESG 報告 台積電再生能源使用比例升至11.2% 2040年拚100% (中央社, 2024/07/30) 蘋果 2030 年碳中和承諾 氫能引發綠色鋼鐵生產變革！瑞典SSAB啟動氫能煉鋼，一文看各國鋼鐵業跑的有多快？ 超級IP飛輪：AI音樂如何驅動GDP級別的創作者經濟，解鎖新資產價值 FIND研究員：董定融 本文描繪超級IP的經濟衝擊，從「泰勒斯經濟學」到「K-Pop模式」，解構AI如何從行銷、現場體驗、供應鏈到音樂創作，系統性地放大其商業價值與戰略護城河。 ... Claude Cowork 深度開箱 -- 當AI終於能動手幫你整理電腦，是什麼體驗？ FIND研究員：陳致愷 開箱緣起：為什麼我非試不可： 身為一個每天與AI工具為伍的人，筆者（Kenny）對各種 AI 助理早已見怪不怪。ChatGPT、Claude、Gemini⋯⋯這些名字在筆者的工作流程中輪番上陣。但說實話，它們始終有個讓筆者很「癢」的地方：{ 它們只能「說」，不能「做」}。 ... •"I'm with child." 為什麼說了這句話不能登機 Debby帶著不滿兩歲的女兒準備搭機，在登機門口，看到旅客眾多，她心想自己帶著幼兒，也許可以向空服人員要求先上飛機，便問道：「I'm with child. Can I get on now?」沒想到空姐非但沒有讓她優先登機，還把她引到一旁，遲遲不讓她上飛機…以下這三句話千萬別說錯，否則可能害你上不了飛機。 •公園革命10年：打破0風險迷思 讓孩子找回「玩」的權利 一群由家長與專業人士組成的倡議團體，從喊出「拒絕遊具罐頭化」、「還我特色公園」開始，發起一場公園革命。10年來，台灣還我特色公園行動聯盟 成功促成全台近500座特色公園改造，並協助部分校園遊戲場升級，打造符合孩童身心發展需求的設施。然而，隨著時間推移，台灣的遊戲空間是否真正變得更好？

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