為何越賺越窮？理財顧問揭「真相」：別讓這習慣毀了你

2025年12月16日星期二

為何越賺越窮？理財顧問揭「真相」：別讓這習慣毀了你

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2025/12/16 第1215期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份

	持卡竅門	台新 Richart 卡2026權益加碼增 LINE Pay 等60大通路、最高3.3%回饋國泰世華CUBE信用卡2026上半年權益出爐！「集精選」新增這通路瞄準冬季泡湯踏雪玉山銀行信用卡祭旅遊回饋
	外幣投資	為何越賺越窮？理財顧問揭「真相」：別讓這習慣毀了你收益型資產長期配置重要性提升美特別股浮現長期投資吸引力凱基證券推「享投資選凱基」新戶最高享4,800元手續費抵用金陪跑到財務自由獨立理財顧問成趨勢短天期美元定存年息衝12%

台新 Richart 卡2026權益加碼增 LINE Pay 等60大通路、最高3.3%回饋

記者戴玉翔／台北即時報導/經濟日報

台新銀行公布2026年全新權益，新增LINE Pay等60大加碼通路最高3.3%回饋。台新銀行／提供

為持續強化台新Richart卡於數位客群與全場景消費的服務力，台新銀行15日公布2026年全新權益，亮點包括新增LINE Pay等60大加碼通路最高3.3%回饋，並推出市場獨家的「機車路邊免費停車」權益，為年輕族群打造更完整的支付與通勤體驗。

台新銀行於今年9月1日整合熱門產品，包括@GoGo、FlyGo、玫瑰Giving、太陽/玫瑰卡（切換刷）等，形成「一卡支援七大回饋方案」的全新架構。台新銀行發現整合成效顯著，Richart卡友平均每月消費較全體卡友高出20%。順應卡友許願，台新Richart卡2026上半年權益再升級，一次滿足消費者數位、娛樂與交通等全方位需求。

變動一、「Pay著刷」LINE Pay綁定支付享最高2.3%

看準數位客群偏好使用行動支付的趨勢，Richart卡上市即推出「Pay著刷」，支援台新Pay與台灣Pay(TWQR)，通路涵蓋新光三越、四大超商、全國電子、麥當勞等，最高3.8%加碼深受喜愛，約三成卡友曾切換到此方案。2026上半年權益更順應卡友期待，新增LINE Pay享最高2.3%回饋，行動支付場景更完整。

變動二、新增「KTV」、「遊戲訂閱」、「藥妝藥局」等60大加碼通路

接近年初春節檔期，瞄準娛樂商機，各方案加碼通路全面擴大：「好饗刷」新增熱門KTV、王品瘋Pay及FunNow娛樂平台；「數趣刷」新增遊戲影音(Steam/Netfilx/Disney+)、熱門海外電商(iHerb/Olive Young)、AI服務(ChatGPT/Canva/Notion)；「玩旅刷」涵蓋海外交通(SUICA/ICOCA/ WOWPASS)，並將航空公司擴至15家、旅行社擴至13家；「天天刷」新增藥妝藥局、唐吉軻德、LOPIA；「大筆刷」新增京站、三創生活、統一時代百貨。上述皆享最高3.3%台新Point（信用卡）回饋。

變動三、業界獨家消費達檻贈免費機車停車

台新觀察卡友使用數據，發現信用卡附加權益服務以「免費市區停車」最熱門，其中Richart卡友超過5成為35歲以下的年輕客群。為擴大免費停車的適用範圍，台新首創獨家推出「免費機車停車」權益，當期帳單一般消費滿6,000元，次月即享8次免費停車。

此外，保費一次付清仍維持最高1.3%回饋及分期「不限金額」分12期0利率。

為慶祝跨年及新權益上線，2025年12月15日起Richart卡友切換到「Pay著刷」，即可提前適用LINE Pay 2.3%加碼回饋，2025年12月31日前新戶透過指定連結申辦台新Richart卡，消費達檻再送20吋上掀式行李箱。

國泰世華CUBE信用卡2026上半年權益出爐！「集精選」新增這通路

記者黃于庭／台北即時報導/經濟日報

國泰世華CUBE信用卡2026上半年權益再升級，「集精選」權益推出「充電停車」消費場域，完善生活必備場景，指定消費享最高3.3%小樹點（信用

國泰世華銀行公布2026上半年CUBE信用卡權益，不僅持續以「多元場景、彈性選擇」為核心，滿足卡友在數位生活、旅遊、購物及日常消費多樣需求。在權益通路上，延續「玩數位、樂饗購、趣旅行、集精選、慶生月（限當月壽星）」等五大權益，同時針對「集精選」權益擴增「充電停車」消費場域，讓卡友可依個人需求選擇權益方案，於指定通路消費享2%至3.3%小樹點（信用卡）回饋，筆筆消費都能獲得實質回饋。

國泰世華銀行洞察市場綠能趨勢，看準電動車市場快速成長與智慧出行需求，2026上半年「集精選」權益新增「充電停車」精選場域，通路涵蓋U-POWER、EVOASIS、EVALUE、TAIL、iCharging、車麻吉（不含加油）、uTagGo（不含月租停車）等，卡友在充電與停車時，也能獲取2%小樹點（信用卡）回饋，致力打造永續生活的承諾，透過串聯智慧出行與支付回饋，卡友於日常出行中輕鬆累積點數，創造便利與價值，讓CUBE信用卡成為消費者生活最強大的支付夥伴。

同時，為讓壽星卡友生日慶祝更添驚喜，2026年第1季「慶生月」權益專屬優惠，壽星於生日當月指定消費可享最高10%小樹點（信用卡），並延續廣受好評的「慶生月踩點吉章」任務，活動涵蓋七大主題類別「宜花東精選美食、燒肉鍋物、在地食材餐廳、微醺甜點、日本指定樂園、遊戲娛樂、歡唱KTV及購物享受生活」。壽星卡友只要完成任一子任務消費滿新台幣500元，即可集得一章，集滿三章加碼200點小樹點（信用卡），讓回饋層層堆疊，生日驚喜加倍。此外，新戶於2026年3月底前申辦CUBE信用卡並完成指定任務，更可獲得專屬好禮，開啟專屬回饋新生活。

國泰世華銀行表示，CUBE信用卡自推出以來，結合CUBE Rewards App與小樹點生態圈，持續提供卡友即時折抵消費、兌換電子票券、航空里程及停車折抵等多元應用，2026年將看準展演經濟熱潮，持續推出卡友優先購禮遇，並開放小樹點兌換演唱會及運動賽事門票，滿足粉絲搶票需求，希望透過數位平台優化使用流程，讓卡友可清楚掌握累積、折抵與兌換紀錄，提升透明度與便利性，創造更優質的點數體驗。

瞄準冬季泡湯踏雪玉山銀行信用卡祭旅遊回饋

記者林勁傑／台北即時報導/經濟日報

冬季寒意漸濃，不論是雪國滑雪體驗，或是舒緩身心的溫泉之旅，都成為冬季最受歡迎的旅遊選擇，玉山銀行攜手40家知名旅行社、航空及旅遊平台，推出「泡湯踏雪Chill遊冬季」旅遊期間限定優惠，包括日本航空、易遊網、可樂旅遊、東南旅遊、雄獅旅遊、KKday等，讓卡友在寒冬中感受到暖心回饋。

即日起至2025年12月31日，精選40家旅行社、航空及國內旅遊平台刷玉山信用卡並完成登錄活動，累積滿額最高享2,000元好禮即享券，更能搭配購買指定滑雪行程再享加碼回饋，如：2025年12月31日前，訂購可樂旅遊日韓滑雪團體旅遊指定商品，單筆訂單雙人同行使用玉山信用卡付款可現折2,000元；或年底前於KKday結帳日韓滑雪和雪上活動商品，單筆消費滿3,500元最高享9折優惠。此外，喜歡到日本滑雪的卡友更別錯過，使用熊本熊卡購買雄獅旅遊指定日本滑雪商品，現折2,000元，再贈20吋熊本熊胖胖箱，在日本指定商店消費最高享8.5%現金回饋，透過線上開立臺外幣帳戶並加辦熊本熊日圓雙幣卡，一次完成申請更方便。

玉山推薦喜歡自由行的卡友使用Unicard，新戶申辦享韓國消費最高7.5%回饋，購買指定航空公司機票、訂房最高享4.5%回饋，若選擇【UP選】方案，至2026年6月30日前，回饋上限調高至每月5,000點玉山e point，玉山e point 1點等於1元，更推出超值兌換，多國WiFi、eSIM及機場接送優惠1點即可兌換。限量哩程兌換方案也開跑，只要13,999點即可換取長榮航空35,000哩，換算最高兌換價值達每哩約5.33元，為2025年旅遊哩程累積首選。

玉山銀行除提供豐富的刷卡活動外，更持續提升卡友使用體驗，顧客刷卡消費後，玉山Wallet即時推播通知交易資訊，協助掌握每筆消費明細。此外，完成註冊玉山Wallet會員並開啟「網路交易驗證」功能，即可於每筆網路3D交易時，由生物辨識或密碼認證，確認本人同意之交易，簡化3D安全驗證流程，保障卡友於國外刷卡的便捷與安全，即使在國外收不到簡訊也能安心付款。

為何越賺越窮？理財顧問揭「真相」：別讓這習慣毀了你

綜合報導/聯合新聞網

許多上班族發現加薪後存款不增反減，可能是落入了「生活型態膨脹」的陷阱。示意圖／ingimage

上班族終於盼到升職加薪，原以為能擺脫月光族的日子，結果月底看帳戶卻依然空空如也，甚至負債還增加了？這種現象在經濟學上有個專有名詞，叫做「生活形態膨脹」（Lifestyle Creep），意指隨著收入增加，個人的消費慾望與支出也同步膨脹，導致儲蓄能力停滯不前。近日，TikTok上掀起一波關於此現象的討論熱潮，理財專家也點出關鍵警訊，教你如何守住得來不易的財富。

綜合外媒報導，理財顧問庫默克（Zina Kumok）指出，「生活形態膨脹」是一種不知不覺間養成的習慣。許多人心中都有一份「有錢後必做清單」，一旦收入增加，這些壓抑已久的慾望就會瞬間釋放。原本一個月一次的大餐變成每週五的例行公事；在家運動變成花錢辦健身房會員；逛平價超市改成光顧進口食品店。「這些看似微小的升級，累積起來卻足以吞噬你的加薪幅度。」

TikTok網紅@julia.famm分享，這種現象在高收入族群中尤為明顯。當身邊的醫師、律師同事都在換名車、出國度假時，為了融入群體或滿足虛榮心，很容易產生「我也負擔得起」的錯覺，進而陷入無止境的消費競賽。

另一名創作者@lifewithsaprina則點出另一種情況：對於剛脫離「月光族」的人來說，加薪意味著終於能處理那些被延宕的開銷，如帶寵物看獸醫、維修車輛等，若想一次解決這些累積的「生活債」，同樣會讓人感到手頭拮据。

為了避免陷入這種越賺越窮的惡性循環，專家提出了3招自救心法：
1.堅守預算底線：即便收入增加，也應維持原有的消費水平，或僅做適度調整。
2.量化你的開銷：持續記帳，明確知道每一分錢的流向，避免被那種「反正我有錢了」的模糊感覺誤導，進而刷卡刷得太豪邁。
3.延遲享樂與分期執行：對於想要升級的消費或必須處理的生活雜支，不要試圖一次到位。將大筆支出分攤到不同月份執行，並在購物前多想幾天，確保每一筆開銷都在掌控之中。

隨著年末購物季與年終獎金發放期將至，專家也特別提醒，節日氛圍最容易誘發非理性的「生活形態膨脹」，即便想犒賞自己或親友，也切記量力而為，別讓一時的快樂成為未來的財務負擔。

收益型資產長期配置重要性提升美特別股浮現長期投資吸引力

記者廖賢龍/即時報導/經濟日報

美國10月地區銀行再度傳出暴雷事件，亦影響特別股表現相對承壓。柏瑞投信表示，美國聯準會雖重啟降息循環，但市場對就業數據的反應劇烈，使特別股殖利率自第3季起先降後升，當前仍位於近年來難得一見的高位、且高於近五年均值，以特別股平均投資等級的信用評等而言，依然相當具有投資吸引力。

柏瑞投信2025年第4季「洞悉特別股」報告指出，儘管美國地區銀行再現暴雷事件，目前觀察仍屬於個別信用事件，並非系統危機。而今年4月市場波動劇烈使得資金流出特別股ETF後，隨著下半年風險情緒回升，且特別股殖利率仍相對具吸引力，資金已再度回流特別股ETF。

觀察美國第3季財報，金融業獲利表現持續強勁，美國各大銀行企業獲利能力均顯著超越市場預期，顯示金融體系仍具韌性。美國金融業第3季股東權益占總資產比例亦反彈，並維持在歷史相對高位，顯示金融業體質依然強健、抵禦外部衝擊的能力佳。

柏瑞投信表示，隨著時間進入第4季，全球市場從年初的強勢上攻轉為震盪，特別股市場也受到影響，反映短期市場重新在調整風險偏好，而主要的壓力則是來自於地區銀行雜訊、美國政府關門的不確定性，以及流動性偏緊的關係。不過，從更長期的角度觀察，特別股的整體表現仍維持穩健，其長期配置的資產價值並未被改變。由於近期全球金融市場已進入「利率正常化、波動常態化」的結構性階段，隨著利率回到長期歷史區間、通膨與政策路徑仍具不確定性，預期股票市場將難重演過去十年單邊上漲行情，收益型資產在長期配置中的重要性再次提升。在此背景下，特別股仍有望成為波動環境下的首選資產之一。

凱基證券推「享投資選凱基」新戶最高享4,800元手續費抵用金

記者廖賢龍／即時報導/經濟日報

凱基證券推出「享投資選凱基」優惠活動，提供新戶300元現金即享券與最高4,800元手續費抵用金。凱基證券／提供

迎接美股年底傳統聖誕行情，市場交易熱度升溫，投資人積極尋找布局良機。凱基證券為協助投資人降低投資成本進入台股、美股市場，宣布推出「享投資選凱基」優惠活動，自即日起至2026年2月28日，提供新戶300元現金即享券與最高4,800元手續費抵用金，與投資人一同開心迎接年底投資盛事。

聖誕行情向來是美股年度亮點，儘管股市短期波動加劇，但預計美股財報獲利仍維持雙位數成長，加上2026年降息循環及AI增長趨勢皆將延續，美股中長期表現仍備受期待。

凱基證券指出，美股具備市場規模大、交易活絡度高及企業體質穩健等優勢，是投資人參與全球長期成長趨勢、布局多元產業龍頭企業的理想選擇，「享投資選凱基」優惠活動提供多重手續費抵用金，投資人不妨趁此活動，輕鬆進軍國際市場。

「享投資選凱基」活動提供多項好禮，新開立台股及複委託帳戶，即送300元即享券；首次交易台股與美股（含定期定額），各領300元手續費抵用金，此外，新戶台股交易每達新台幣10萬元，再享100元手續費抵用金，最高可領1,300元；複委託交易部分，美股交易每達1萬美元，領100元手續費抵用金，最高1,300元，並提供美股申購享驚喜價，無低消門檻。

凱基證券「隨身e策略」APP更提供「即時美股」服務，結合即時報價與觸價提醒功能，協助投資人掌握市場脈動、提升交易效率，搭配手續費優惠活動，讓投資人理財更輕鬆。

陪跑到財務自由獨立理財顧問成趨勢

記者江睿智／台北即時報導/經濟日報

台灣民眾很關切退休理財投資，金融市場商品與投資人利益相衝突。政□商學院副院長周冠男（左）、以諾理財規劃顧問公司創辦人李鳳蘭（右）

「理財不是投資，不只是挑選工具，不是只看賺多賺少。」致力於推動獨立財務顧問（IFA）制度的以諾理財規劃顧問公司創辦人李鳳蘭表示，理財規畫是在客戶人生目標設定及現實基礎上，規畫一輩子、甚至留給下一代的金錢，它包含收支、信用、風險、資產等四大根基，是完整財務系統；她強調，IFA就是整合客戶投資、保險、退休、稅務與傳承，設計個人化財務藍圖，理財顧問陪跑到財務□由。

過去以來台灣市場，絕大多數理財顧問仍以產品銷售為主，李鳳蘭致力於在台推動獨立財務顧問（IFA），以諾也是全台首家以「非產品銷售」顧問模式營運的微型企業，而是從客戶家庭成員目標、專業理財管理出發，就像「理財教練」，一直提供客戶具體規畫與建議直至退休後，甚至傳承下一代資產，打造360度財務系統。

獨立財務顧問（IFA）在美國、在英國、美國與澳洲已是主流，台灣則在起步階段。以諾於12月7日在台北舉辦IFA講座，政□商學院副院長、政大財務管理學系特聘教授周冠男親自出席演講，他並表示，理財規畫是專業，包括收入、支出、保險、繼承、買什麼商品等等，這些並沒有想像中簡單。就像人生病了，要看醫生；若家庭財務病了，就要找理財顧問檢討一樣。

他提到，台灣目前理財都是只賣片斷商品，不看整體規畫，但要理財務，就要先找出問題源頭，這對財務健全才有幫助，至於買什麼商品都是最尾端的決定。周冠男提到，當今市融市場充滿利益衝突場所，賣金融商品的人、與投資人或委託人，利益常是不一致，例如手續費及佣金就是例子，他建議，「購買金融商請洽沒有利益衝突的對象」。

IFA制度正是獨立於金融機構之外。李鳳蘭表示，獨立理財顧問是不隸屬在任何金融機構底下，而是以「收費式、制度化、非銷售導向」顧問模式，建立一個讓理財顧問可以單純為客戶思考的環境，專注為個人與家庭量身打造長期可行的財務策略，IFA制度從根本改變顧問與客戶之間的信任關係。

李鳳蘭在講座以「360□財務規劃系統」為題，向各界介紹IFA制度。她表示，「投資最大風險就是對自己目標一無所知」，所以理財規畫是要從詢問、確認客戶的價值觀及目標優先順序著手，為達成客戶人生目標進而規畫財務藍圖，調整支出、保險、管理信用、並挑選投資工具，同時也要著重財務安全線。

「光只考慮投資項目是有偏誤的」，她舉例，她有客戶規畫55歲退休，在保險銷售員話術下買了很多儲蓄型保險，她把這項投資工具投報率量化後，發現她根本不能在55歲退休，報酬比想像低，必須延後十年退休，「單一退休規畫代價，遠比想像中巨大」。

她表示，理財規劃是□項「系統□程」，有四大根基、六大步驟。四大根基是指收支、信用、風險、資產，缺□不可。她舉例，她在協助客戶理財規畫，經常發現的是，支出比想像中多。假設一位30歲年輕人，以設年化報酬率6%、通膨2%、薪資成長率3%、提領率4%計算，退休後若想維持退休前約六成生活水準，現在這位年輕人就必須每月儲蓄三成，規畫以36年來達成。理財務顧問協助這名客戶檢視財務，調整消費習慣、管控信用，檢視是否償還負債、並進行資產定錨配置，包括「保命錢」、「儲蓄錢」、「投資財」等，並獲取複利報酬。

李鳳蘭表示，六大步驟則包括：量化□標、財務現況、目標缺口、規畫策略、工具選擇、定期檢視。她表示，理財顧問協助客戶作決策時，最關鍵的是必須把客戶目前的、以及達成目標，兩者之間收支現金流、財務風險、資產投報率予以量化，確定缺口。此外，她強調，市場會波動，人生也會變動，理財規畫必須定期檢視，並且設定「財務安全線」，建立家庭安全防護網，並確保客戶最終財務目標可以實現。

短天期美元定存年息衝12%

記者戴玉翔／台北報導/經濟日報

隨著美國聯準會宣布降息1碼，市場預期美元定存利率將走低，投資人普遍尋求「短天期、彈性高、掌握匯率優勢」配置方式。市面主流銀行美元定存利率多落於3%至4%水準，但有不少銀行推出或延長美元優惠定存方案，年利率上看12%。

將來銀行宣布新朋友美元優存12%方案延長至12月31日，新戶可於開戶成功當日於App開立專案定存，享美元1個月期固定年利率12%，不限筆數，每筆可存金額100美元起至1萬美元（個人累積總金額上限）。

王道銀行在12月30日前，針對新戶推出1個月期美元定存，固定年利率10%，單筆起存金額1,000美元，最高1萬美元，每人限一筆。

□豐銀行即日起至12月31日止針對「合格卓越理財」客戶推出外幣換匯定存，單筆承作等值3萬美元以上，可享美元定存7天期年利率10%，最高承作總限額為等值200萬美元。

•慢性發炎要注意！
當發炎狀態拉長三個月以上，醫界稱之為慢性發炎。慢性發炎與細胞癌變、心血管疾病、糖尿病、腎臟病、失智症與巴金森症惡化皆脫不了關係。如何降低身體這場看不見的內在火勢，成為現代人迫切課題。

•釣蝦樂台灣釣蝦文化
台灣是全球釣蝦場密度最高的國家，釣蝦、吃蝦，並且融合熱炒、烤肉、唱KTV等多元休閒活動，還有24小時營業的釣蝦場，「中蝦」的快感，親友交誼的熱鬧，以及台式熱炒的澎湃滋味，成為海外旅客來台指名必體驗的娛樂。