碳費審議自主減量優惠「可樂價」

2024年10月6日星期日

碳費審議自主減量優惠「可樂價」

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2024/10/07 第5946期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份

今日財經頭條	碳費審議自主減量優惠「可樂價」低碳化補助 55%企業未過關工總籲碳費費率勿過高環團酸比爛學冰島發展地熱專家：台灣環境比不上
國際財經要聞	新興股反攻單月漲贏美股歐股兩優勢磁吸投資人印度卡位美太陽能市場沙國11月外銷油價「東升西降」美企財報季標普500按讚
其他財經要聞	9日股臨會…新新併 3大民股動向受關注新青安禁搭售房貸壽險一銀獵才150人瞄準五大類退休金算盤／安養信託+全球型基金迎樂退產險業推出行動身分識別加快理賠專家教你保／投保六大訣竅省荷包添保障保險科技變革 AI客服助陣雙重國籍者報稅採實質認定

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碳費審議自主減量優惠「可樂價」
記者邱琮皓／台北報導經濟日報
碳費費率審議會今（7）日將召開第六次審議會，同時也是被環境部定調為最後一次審議。在確認碳費一般費率起徵落在每噸300至500元後，外界憂心費率太高，恐會吃不消，但環境部長彭啟明日前透露，自主減量標準最高的優惠費率A（指依行業別指定削減率）只需要一瓶可樂價（約30至35元）。由於經濟部與產業界認為碳費對於產業的實質成本應參考競爭對手國，也就是日本、南韓為主，彭啟明也透露，為了給足業界減碳誘因，採用較嚴「行業別指定削減率」的優惠費率A將有機會是「可樂價」，也就是約30至35元，但最後碳費一般費率、優惠費率會是多少，仍須交由審議委員們討論、取得共識。環境部9月初召開第五次碳費費率審議會，當時確定三大方向，包括初步擬出「費率區間範圍」，也就是一般費率起徵價格在300至500元；未來「以兩年為一期檢討，分階段調升」為原則，也就是，初步規劃2025至2026年、2027至2028年、2029至2030年三階段，逐年調升費率。審議會在討論時，也預先聚焦「2030年以後」的費率，希望能訂出一個具有提醒業者要及早進行實質減碳的費率，在經過熱烈討論後，審議會建議在2030年後，也就是2031年開始，費率將來到每噸1,200至1,800元。環境部預計在碳費費率審議會今日將召開第六次審議會，會中將針對碳費費率方案（含一般費率及優惠費率）進行審議。環境部氣候變遷署副署長黃偉鳴表示，由於在碳費規定中，沒有硬性規定審議會要訂出一個固定價格，或是費率區間，因此將交由當天審議委員來決定是否起徵價將維持每噸300至500元，或是將明確訂出一個固定的起徵價。彭啟明曾表示，站在儘速推動的立場，會希望可以從每噸300元起徵，採用「技術標竿指定削減率」的優惠費率B推估應為每噸100元。

低碳化補助 55%企業未過關
記者邱琮皓／台北報導經濟日報
經濟部推動四大補助企業提早適應智慧、減碳雙軸轉型，但立法院預算評估報告指出，截至7月底補助案申辦未通過比率達55%，針對中小企業未能通過「低碳化」補助的最大原因，未能有專業碳盤查合理估算減碳效益。為利製造業疫後轉型復甦，經濟部產業發展署、中小及新創企業署於疫後特別預算編列推動各項補助及輔導製造業低碳化、智慧化創新研發及產業轉型人才培訓等經費合共116.27億元。以「以大帶小製造業低碳及智慧化升級轉型補助」、「中小型製造業（員工十人以上）低碳及智慧化升級轉型個案補助」、「納管工廠低碳及智慧化基礎轉型個案補助」、以及「中小型製造業（員工九人以下）低碳及智慧化升級轉型補助」等四大方案吸引逾8,500家企業申請。但截至7月底為止，據經濟部統計，申辦未通過比率達55%，僅3,370家企業獲得補助。針對企業低碳化相關補助，產發署及中企署分析未通過原因發現，除了未詳列設備規格，還包括預期效益未合理估算、製程設備不具低碳化、以及未盤查碳排基線資料。也就是對於低碳相關專業知識與碳盤查能力仍不足。對此，環境部官員坦言，中小企業因為企業組織不能像中大型企業設置專業人力，導致專業能力不足，恐成為台灣淨零路上的最大障礙，但也呼籲中小企業可以多多運用經濟部與環境部提供的相關估算工具，以及碳盤查與自願減量專案輔導班，為2030淨零持續精進「減碳力」。

工總籲碳費費率勿過高環團酸比爛
記者馬瑞璿、葉冠妤／台北報導聯合報
環境部明將舉行第六次「碳費審議委員會」，預期將正式定案碳費費率。工總昨日提出建言指出，目前台灣的碳費規畫並沒有與台版ＣＢＡＭ（碳邊境調整機制）同步，已造成產業不公平競爭，應讓企業將資金留作低碳轉型投資，碳費費率不應過高。但環團質疑，台灣油電價格補貼已很高，碳費制度設計也給了不少優惠，若真要對準日韓，油電價格、台灣勞工薪資條件是否也要一致水準？工總建議，費率設定應參考日韓等亞洲鄰近競爭國家的實質費率水準，才能確保我國產業競爭力。工總指出，南韓二○二一年的名目價格約四三九元，但高碳洩漏風險產業享有百分之一百免費核配，非高碳洩漏風險產業也有百分之九十免費核配，實質成本才五點七元。即便台灣優惠費率七十五元，也已經接近南韓的十五倍了。而日本碳稅名目費率雖為六十四點七元，但只對燃料收，對於原料用途的煤，或水泥石灰石加熱產生的二氧化碳等製程排放，是不用付碳稅的，工總建議，研訂我國碳費費率時，對標南韓（一般二百元、優惠六元），才能確保產業在保持國際競爭力下，持續推動淨零轉型。環境權保障基金會專職律師呂冠輝表示，台灣碳費起徵門檻二點五萬公噸，已提供非常高的免費額度，等於只徵收排碳大戶，再加上高碳洩漏風險產業若提自主計畫可享兩折優惠，若優惠費率以一百元計算，企業打兩折後只需繳廿元，遠低於日本的碳價水準。地球公民基金會議題部專員鄭泰鈞說，日韓碳費費率確實低，但南韓早在二○一五年開始做總量管制，碳費已收到一定程度，最近也有不少政策調整、減少免費配額的檢討聲浪，台灣已晚了整整十年，難道還要跟日韓「比爛」？

學冰島發展地熱專家：台灣環境比不上
記者陳儷方／台北報導聯合報
核電廠陸續除役後，基載電力責任只能交棒給天然氣發電，但還是有碳排，也非綠電，若要綠電又能充當基載電力的發電方式，地熱發電是現階段的好選擇，不過，台灣的地熱發電成本卻不低。如果向冰島的地熱發電看齊，降低地熱發電成本是否辦得到？專家認為，就目前技術而言，應該無法樂觀，最大的原因就是台灣的地熱環境，比不上冰島。再生能源專家指出，地熱發電不需要燃料，只有發電設備及維護成本，每度電的成本能否降低，端看地熱發電容量因數（Capacity Factor）夠不夠高，優良的地熱廠址，搭配先進技術，就能提高發電容量因數。專家表示，冰島地熱井深度打到一千公尺，可以取得攝氏二百度的熱源，台灣一千公尺地熱井，井口溫度一百多度，冰島本身的地熱條件就比台灣好很多，在冰島鑿出的五千公尺井，溫度有四百度之高，冰島的地熱蘊藏量豐富，比台灣更易取得，更適合地熱發電。十多年前，全球地熱發電成本大約每度電○點○九美元，近年降至○點○七美元，大約新台幣二、三元而已，但台電的地熱發電成本卻高達五點九元，專家認為與地熱發電容量因數有很大關係，當地熱電廠的發電量不夠高，分攤下來每度電的發電成本就是貴，解決方法除了要找到好的地熱廠址，也要導入新技術，提高容量因數。經濟部能源署能源智識庫資料指出，冰島位於火山高度集中地區，是地熱發電的理想場所，冰島電能超過四分之一來自地熱能源，在水力發電與地熱發電的加持下，冰島未來能源可望百分之百使用非化石燃料。冰島的地熱資源利用採取逐步開發策略，並增加地熱開發的環境影響評估，以減少對環境的衝擊，同時也選擇裝置容量較小的地熱電廠做為開發起步，可減少開發時間，提早運作利用。台電近期則是與五家國內外公司合作探勘北部大屯山區地熱，如果探勘有成，規畫引入目前最新地熱發電技術ＡＧＳ，可大幅減少廠內用電，等於可以出售的電力更多，設備的維護成本也可降低很多。

新興股反攻單月漲贏美股
編譯林聰毅／綜合外電經濟日報
受惠於經濟成長、多國央行降息及中國大陸採取一系列振興經濟措施等題材的激勵，新興股市從9月6日低點以來的表現已超越美股，而且基於新興股市本益比仍低、聯準會（Fed）有望繼續降息等利多的助攻，新興股市表現可望繼續優於美股。彭博資訊數據顯示，MSCI新興市場指數已從9月6日的低點回漲9.7%，優於標普500指數同期的6.3%漲幅。新興股市近來的表現堪稱「大反攻」。MSCI新興市場指數今年來截至9月5日，累計上漲5.1%，漲幅遠小於標普500指數的15.4%，這波漲勢的最大利多，當屬Fed降息以維持美國經濟成長，以及北京當局多管齊下，調降了銀行存準率和現有抵押貸款利率以支持經濟和股市。總體經濟策略師科塞爾說，之前油價長期低迷加上美元升值，對新興股市造成壓力，因為許多拉丁美洲大企業都是石油生產商，而美元走強壓低了美國以外的股票價值。展望後市，新興經濟體將有經濟成長利多和央行降息題材的支撐。越南第3季國內生產毛額（GDP）比去年同期成長7.4%，高於市場預估的6.1%，且較第2季經修正後的擴張7.09%加速，更是兩年來最高。此外，印度央行預料9日將降息1碼至6.25%，南韓央行11日也預估將降息1碼至3.25%，有望支撐股市。

歐股兩優勢磁吸投資人
編譯任中原／綜合外電經濟日報
投資機構指出，由於美股偏貴，許多股市投資人已轉進一些在美國有龐大業務、相對便宜的歐洲企業，包括英國BAE系統、法國施耐德電機（Schneider Electric）及丹麥諾和諾德（Novo Nordisk）等，這三家公司的股價今年來都因投資人撿便宜而大漲。美國9月就業報告超強，強化美國經濟將能軟著陸的預期，但歐洲景氣展望卻相當不利，在通膨下降的同時，企業活動也減緩。多家歐洲企業都在美國賺進龐大營收。例如諾和諾德的暢銷減重藥Ozempic與Wegovy，60%營收都來自美國，但其股價的今年來漲幅仍遠小於美國禮來公司（51%）。一些投資機構表示，這使諾和諾德更具吸引力，因為該公司以明年預估獲利計算的本益比為27倍，低於禮來的39倍。BAE有近五成營收來自美國。聯博（AllianceBernstein）全球成長業務的投資長查克拉巴提表示，投資人之前忽略了這類投資機會。Capital集團股票投資主管史密斯認為，歐洲製藥及半導體業有投資機會，因此這些跨國企業的股價與美國競爭對手相比明顯便宜。

印度卡位美太陽能市場
編譯陳律安／綜合外電經濟日報
華府正加強打擊與北京當局有關係的太陽能業者，實質把中國大陸的太陽能產品排除於快速成長的國內太陽能產業之外，給予印度企業可乘之機，填補陸企留下的空缺。英國金融時報（FT）報導，印度再生能源業者ReNew執行長辛哈說，隨著華府降低對中國大陸能源轉型商品的依賴，將為印度太陽能零組件帶來需求，「有一些多元化的需求，以綠能技術供應鏈來說，印度可望受惠於企業的『中國加一』策略」。他說，在美國還在制定針對中國大陸太陽能面板的關稅措施之際，ReNew考慮從其印度太陽能工廠出口產品到美國。中國大陸太陽能面板大量湧入市場，使全球太陽能產品價格降到歷史新低，美國為保護自家的太陽能產業，正研擬對進口太陽能產品加徵關稅。美國商務部已公布考慮對東南亞四國太陽能電池出口商所課徵的初估關稅稅率，最高達293%，這四國是美國太陽能供應的主要來源，通常是來自陸企。

沙國11月外銷油價「東升西降」
國際中心／綜合外電經濟日報
在交易員密切關注中東緊張情勢的發展之際，原油市場波動加劇，沙烏地阿拉伯對11月外銷油價的行動則是「東升西降」，上調賣給亞洲買家主力產品的官訂售價（OSP），至遠高於市場預期的水準，同時調降銷往美國和歐洲的所有品級原油價格。沙烏地阿拉伯國家石油公司（Saudi Aramco）調漲11月銷給亞洲客戶的阿拉伯輕原油官訂售價，每桶調漲0.9美分，升至比阿曼／杜拜基準油價每桶溢價2.2美元的水準，調漲金額甚於彭博訪調交易員和煉油商預期的0.65美元。沙國11月賣往亞洲的超輕原油官訂價格每桶也調漲0.5美元，升至比阿曼／杜拜基準油價溢價3.35美元，中級原油和重質原油的官訂售價則維持不變。同時，Aramco調降11月銷往美國和歐洲的所有品級原油OSP，賣到西歐的阿拉伯輕原油官訂售價設定為比洲際交易所（ICE）的布蘭特油價每桶溢價0.45美元。

美企財報季標普500按讚
編譯林聰毅／綜合外電經濟日報
美企財報季本周開鑼，標普500指數成分股企業上季獲利預料將比去年同期成長4.7%，有望支撐迭創新高的股價，分析師預估，強韌盈餘、企業庫藏股、經濟軟著陸及聯準會（Fed）降息等題材，將帶標普500指數今年衝破6,000點大關。摩根大通（小摩）、富國銀行（Wells Fargo）及貝萊德（BlackRock）預定11日公布第3季財報，將為美股財報季揭開序幕。Allspring全球投資公司的資深投資組合經理人范克隆凱表示，銀行業財報為經濟現況提供重要視角，包括違約狀況和貸款需求等。分析師說，企業必須公布健全的獲利成長和強勁的明年展望，才能維持近幾月來的股價漲勢。LSEG Datastream的數據顯示，標普500指數目前的本益比為21.5倍，接近三年最高，也遠高長期均值15.7倍。瑞銀股票策略師團隊表示，標普500指數第3季獲利預料將年增4.7%，若納入過往的獲利驚喜情況，上季獲利成長率上看8.5%。近來分析師都看好美股前景。美國銀行指出，根據歷史紀錄，若美股9月收漲，第4季約有79%時間上漲，平均漲幅約為5.1%，若標普500指數第4季表現符合過往經驗，年底收盤價將略高於6,000點。高盛技術策略師魯伯納「看好美股從將10月28日開始一直漲到年底」，而且還擔心，他原先預測標普500指數今年底將漲到6,000點，現在看來「太低了」。論據之一是季節性因素，他計算1928年來數據顯示，標普500指數從10月27日到年底通常會長約4%，而且股市常在美國總統大選後大漲。他也說，好幾項利多因素將在本月稍後消退，讓他看空未來幾周的走勢，但美企與財報相關的庫藏股靜默期將於25日結束，屆時企業將成為一大買家，支撐美股需求。數據顯示，美企1月來宣布的庫藏股計畫規模已超過1兆美元，略低於2022年的1.2兆美元紀錄，但EPFR分析師預期，今年庫藏股計畫規模將在10月獲11月底締造新猷。高盛首席美股策略師柯斯汀已以明年獲利成長為由，上調標普500指數未來12個月的目標價，從6,000點提高到6,300點。美國預定10日公布9月消費者物價指數（CPI），年升率預料將降至2.3%，為連續第六個月下降，且是2021年初以來最低，核心CPI年升率則可能持平於3.2%，讓Fed更有信心通膨正持續降溫，得以專注於解讀就業市場數據，但彭博經濟學家預期，Fed仍可能會在11月降息1碼。

9日股臨會…新新併 3大民股動向受關注
記者朱漢崙／台北報導聯合報
新光金控、台新金控周三（九日）舉行股東臨時會，討論換股合併案。據了解，寶佳集團等新光金主要民股股東都不會缺席，估計出席率將衝到八成以上，因此墊高「新新併」的通過門檻，主合派至少要掌握四成以上的贊成票，才能通過合併案。以目前情勢來看，主合派方面，台新金董事長吳東亮和新光人壽副董事長洪士琪合計約有百分之十二的新光金股權，加上掌握三成的委託書，以及約百分之十的外資股東支持，已有超過百分之五十的贊成票在手，因此換股合併案在股臨會過關應不成問題，如今重點在於以新光金林家大股東第三代林伯翰為首的反合派爭取到的反對票比重。知情人士透露，反合派掌握近百分之十股權比重的委託書，以及接近百分之五的外資支持，而新光金創辦人吳東進和林伯翰共有百分之十二持股，因此基本盤約百分之廿七的水準。支持、反對合併的兩陣營壁壘分明，新光金的民股大股東動向備受關注。據了解，持股約百分之○點五的寶佳集團將會出席股臨會現場投票；至於持股百分之三點五二的新光三越是否會依照先前在董事會都投「棄權票」，還是會如何表態，成為市場關注焦點，新光三越先前委託ＫＰＭＧ出具分析報告進行「新新併」的利弊得失分析，報告結果提出兩點支持、四點反對。此外，以裕鐵董事長林高煌為首的「南部鋼鐵人」持股約百分之八，在雙方人馬極力爭取之下，最後決定親赴現場投票。市場人士說，這百分之八的持股何去何從，關乎反對票能否衝高至四成之上。如果反對票占比超過四成，直追過半的贊成票，即使股臨會通過合併案，金管會也將因為贊成和反對票數接近，在准駁合併案時會更保守謹慎。

新青安禁搭售房貸壽險
記者朱漢崙／台北報導聯合報
銀行房貸資金吃緊，民眾「一貸難求」的狀況改善有限，據了解，有公股行庫以搭售房貸壽險，作為民眾申辦新青安房貸的條件，民眾因此提出檢舉，財政部已通令八大行庫，不可在承作新青安時，要求以搭售房貸壽險作為交換條件。以往很多民眾申辦新青安房貸，可拿到利率為百分之一點七七五、四十年貸款期限、五年寬限期和八成貸款成數等優惠條件，但行庫主管指出，現在八大行庫房貸資金已不像過去那麼寬裕，因此不論是借款期限、寬限期或成數，「都要大打折扣」。由於銀行資金吃緊，導致「限貸」問題短期內難以解決，中央銀行也發現這個問題，因此雖然第三季理監事會決議調高存款準備率一碼，要收緊市場資金，但央行又怕效果「太超過」，近來減少向銀行發行定存單。公股金融圈人士指出，央行對市場資金緊縮效果之所以更為敏感、調度頻率更高，就是不希望影響到首購族的購屋貸款。儘管如此，各行庫在新青安承作上仍全面緊縮，除了因為資金吃緊，也和預期價格下跌會導致風險擴大有關。一家銀行主管表示，上個月成交量才減少二至三成，但才隔一個月，竟然預期跌幅已來到四至五成，而且房市「量會比價先行」，會把價格拉下來，各銀行在鑑價時會更小心。舉例來說，借款戶一棟一千萬元房子，銀行鑑價時可能只有九百萬元，新青安房貸戶原以為可貸八百萬元，但銀行根據九百萬元的估值，只能貸七二○萬元，中間就短差八十萬元。大型行庫主管私下坦言，包括寬限期從五年降為三年、二年，甚至無寬限期，貸款成數從八成縮水到六、七成，借款年限從四十年縮減為卅年、廿年等都時有所聞，但比起以條件縮水的方式讓貸款戶「知難而退」，主管機關更不能接受的是透過搭配房貸壽險這種「有條件」放行的方式。因此有貸款戶向央行檢舉，並透過央行通報財政部，財政部通令八大行庫，不可在承作新青安時，要求以搭售房貸壽險作為交換條件，並將再通令各分行，不要「誤觸紅線」。事實上，房仲公會全聯會日前提出九大訴求，其中一項就是金融機構不得要求承貸戶搭買與房地產無關之金融商品。行庫主管則說，金管會在五年前就已通令銀行，不可透過搭售金融商品的方式，作為民眾申貸房貸業務時的談判條件，不只基金理財，房貸壽險也不行。

一銀獵才150人瞄準五大類
記者戴玉翔／台北報導經濟日報
第一銀行徵才活動再度開跑，報名期間即日起至10月22日止，預計招募新進行員150名，包含一般人員、業務菁英人才、徵授信經驗行員、專案理財人員、程式開發人員等五大類別；本次新進人員將依招募類別給薪，一般人員起薪約達39,000元至45,000元，另業務菁英人才、徵授信經驗行員、專案理財人員及程式開發人員可達5萬元以上。第一銀行今年特別針對業務菁英人才擴大培育管道，除提供專業模組培育選擇外，亦給予豐富培訓資源，協助人才快速成長，成為新鮮人及轉職者的理想目標。將員工視為企業最重要資產的第一銀行，長期致力於打造友善工作環境並提供具有競爭力的薪酬水準，各項薪資福利制度皆位於市場前段班，近年平均獎金月數達七至八個月，2024年更有約六成行員實領逾八個月獎金。此外，為確保員工薪資保持市場競爭力，第一銀行每年進行升等晉級調薪，2022年及2024年更依市場薪酬水準及產業競爭力辦理全面加薪，整體加薪幅度達6.5％及8％，根據內部統計，已有近七成員工年薪超過百萬元。此外，第一銀行近年落實推動多項ESG（環境、社會、公司治理）政策，實施多元員工照護及社會關懷措施，營造友善職場環境，透過建構透明升遷機制加速基層行員晉升速度，同時積極打造性別平等工作環境，推動人工好孕假、孕期交通津貼、彈性工時等優於法令生育假別及生育津貼等制度，於2023年獲台北市政府頒發「職場性別平等金質獎」，更於今年榮獲亞洲權威人力資源雜誌《HR Asia》年度「亞洲最佳企業雇主獎」肯定。第一銀行需才地區遍及全台，徵才活動預計11月上旬辦理筆試、12中旬辦理面試，最後甄選結果將於12月下旬公布，詳情請上金融研訓院查詢。

退休金算盤／安養信託+全球型基金迎樂退
記者夏淑賢經濟日報
即使是退休金高人一等的高薪一族，還是要考慮潛在的老年長照風險。上市科技公司趙協理是50歲單身女貴族，已經準備好4,000萬元退休金，隨時可以退休，儘管退休金水位優於多數人，她仍擔心老年長照問題，煩惱如何透過財務規劃使年老萬一無法自理生活時，仍可得到優質且有尊嚴的長照服務。趙協理的理財風格偏於「佛系」，她準備的4,000萬元退休金中，約現金與股票各半。為了想知道能否透過妥善理財規劃，來確保年老有需要時可得到優質長照保障，她找上遠東銀行協助。遠東銀行產品開發部部長高宇宏指出，長照所需費用龐大，根據市場行情預估，聘請專人看護每月費用約為新台幣2萬元至9萬元，如果入住長照機構，每月則須支付1.6萬元至3.9萬元不等。如以每月照顧支出平均費用5萬元、長照期間十年估算，所需照顧費用將超過600萬元。高宇宏表示，趙協理若有長照費用完全要靠自己準備，若聘請全天候照護加入住機構合計每月約需9萬元，以長照期間十年估算，所需總費用將超過1,080萬元。加上國人平均壽命愈來愈長，代表面臨長照費用準備不足的風險也愈高，因此建議趙協理可將退休計畫分兩個面向進行。首先第一個面向是針對未來可能發生的長照需求，來規畫解決方案，若以近五年女性平均壽命約85歲計算，趙協理可承作1,000萬元預開型安養信託，約定自75歲起每年領取100萬元做為支付長照所需費用，預計領取十年。第二個面向，則是建構穩健與成長兼備的投資組合。高宇宏建議，趙協理的退休金扣除規劃1,000萬元預開型安養信託外，可預留現金200萬元為緊急預備金。由於趙協理目前50歲，仍有相當長的時間可以承受市場波動風險，建議可將800萬元投入「全球股票型基金」，假設長期年化報酬率約8%，則15年後有機會成長到價值2,500萬元左右。至於趙協理價值約2,000萬元的股票部位，高宇宏表示，由於股票波動度大，因此建議降低股票比重，可趁近期行情不錯時擇機賣出，再將其中約1,500萬元轉投資於新台幣計價的「全球複合債券基金」，預估配息率約6%，每年可領取基金配息約90萬元，剩餘500萬元則投入新台幣計價的「全球多重資產基金」，預估配息率約4%，每年可領取基金配息約2萬元，如此每年可產生約110萬元的配息收入金流（暫不考慮該基金可能產生資本利得）。但投資都有風險，不論複合債券基金、多重資產基金或是全球股票型基金，都會隨市場走勢漲跌，因此仍要將投資風險納入考量。經過規畫，趙協理50歲起每年約有110萬元的基金配息可供日常生活運用，75歲開始還有每年自安養信託領取100萬元，屆時一年有約210萬元現金流入，應夠支應長照費用，加上持有總值2,800萬元基金部位可隨時變現，退休生活花費應相當充裕，可以樂享悠閒。

產險業推出行動身分識別加快理賠
記者齊瑞甄／台北報導經濟日報
民眾投保保單，當遇上出險，無不希望能盡快獲得理賠金，在提供客戶理賠即時服務上，產險業也推出透過行動身分識別功能，以及直接發送電子保單PDF檔或下載連結至保戶email或手機，減少內部補發的人工作業與管理，也讓保戶能加速得到保險理賠金。富邦產險表示，自今年第2季起，富邦產險保好康會員平台開放車險理賠通報得使用MID身分驗證功能，完成MID驗證的客戶，即可免回傳紙本理賠申請書，實現全線上理賠服務，自服務上線以來，已有700位客戶使用服務。全新上線的身分驗證方式不僅提升理賠流程效率，更提高了數據的安全性和隱私保護，免回傳傳統紙本理賠申請書。兆豐產險指出，響應保單無紙化趨勢，兆豐產險也持續優化電子保單發送及補發機制，直接發送電子保單PDF檔或下載連結至保戶email或手機，保戶可免登入官網下載，並於官網新建置電子保單補發申請予自動檢核功能，減少內部補發的人工作業與管理。此外，為提供較高安全強度的身分認證機制，兆豐產險已於網路投保平台及官網平台推出FIDO（行動身分識別）身分驗證機制功能，以取代一次性密碼驗證機制。富邦產也提到，車險理賠過程中若遇文件缺件，客戶可透過理賠人員發送的簡訊連結上傳所需的佐證文件，自服務上線以來，已超過16,000件理賠案件透過線上完成補件，此項功能除提升客戶補件的便利性，同時提升整體理賠效率。

專家教你保／投保六大訣竅省荷包添保障
陳國揚經濟日報
生活中每天都有大大小小的意外發生，一再凸顯了保險的重要性。但保險如何買才正確？又該買多少呢？在此建議民眾可參考六大訣竅，可為自己節省荷包，又能增添補足最齊全的保障。第一，早買早省錢：愈年輕投保，保險費愈便宜，而且愈早買，享受的保障期限更長。第二，先定期後終身：應該「重保障輕儲蓄」，並掌握「先定期後終身」原則。因為終身保險保障時間長，保險費比定期險貴，可以先以便宜的定期險打底，待收入穩定，並有一定經濟基礎後，再加保終身型保險，補足保障缺口。第三，循序漸進投保：壽險、意外險、醫療險、重大傷病險、長期照顧險是人身保障必備五大險種，涵蓋身故、意外、疾病三大風險。如果無法一次到位，可以根據預算、配置順序投保。由於年輕人活動力強、愛騎機車，發生意外機率較高，意外險將是第一順序；若是家中經濟主要來源，除了意外險，也要買壽險，預防一人倒全家倒；再來循序漸進配置：醫療手術險、重大傷病險、長照險，避免自己生病、受傷或失能，壓垮家庭經濟。第四，保得好也保得夠：保險費該花多少？可根據自身財務狀況及需求，合理評估保險費用。一是「雙十原則」，每年繳交保險費不超過年收入十分之一，保險金額是年收入十倍，例如年收入120萬元，每年可花12萬元買保險；二是預算真的很少，可以年收入5%至8%規劃保障，等經濟能力充裕，再提高預算強化保障。第五，多帳戶管理法：一次要拿一萬、兩萬元繳交保險費，不少年輕人或許覺得心痛。此時不妨運用多帳戶管理法，銀行母帳戶下加開子帳戶，再依自身需求將不同用途的資金分類，例如貸款、旅遊金、保險、投資等，有些子帳戶可以設定自動轉入，每個月薪水入帳時，系統會自動將錢分別存入不同用途的子帳戶，如此一來，每個月存一千、兩千到保險帳戶，即可無痛繳交保險費。第六，定期保單健診：投保後，應每隔三至五年可以做一次保單健診，確認保險是否符合當下需求，除了透過「保險存摺」線上查詢平台外，也可使用新壽「保單鑑定師」線上自主保單健診服務，運用光學字元辨識（OCR）與自然語言處理（NLP）技術，只要用手機拍攝現有保單，即可彙整既有保單的保障概況，產出專屬分析結果，非常方便。（本文由新光人壽副總經理陳國揚提供，記者戴玉翔採訪整理）

保險科技變革 AI客服助陣
記者齊瑞甄／台北報導經濟日報
隨著保險科技的發展，保險商品能夠更貼近保戶的需求，產險業者積極創新在各方面加強精進，不論是客服導入新科技、理賠無紙化、24小時線上諮詢等，縮短保戶的理賠時間、保險服務需要上也更為便利。富邦產險表示，富邦產的客服導入新科技，AI語音機器人整合「ASR語音轉文字」、「NLP自然語言處理」、「TTS文字轉語音」等三大功能，客戶進線後，直接說出來電目的或所需服務， AI機器人便可自動識別並提供相應回覆及服務，大幅減少因操作選項導致迷路之窘境，同時也優化客戶體驗。此外，若遇客戶欲轉接專人客服但滿線時，亦提供線上語音留言服務，引導客戶留下聯絡資訊，並由客服人員主動回電處理，免去客戶於尖峰時刻在線等待的時間。統計2024上半年，AI語音機器人總計處理約12.5萬通客戶來電。國泰產表示，國泰產險智能助理阿發提供客戶24小時不間斷的自助服務，即使深夜遇到保險的疑難雜症，也能立即獲得解答，包括旅綜險、車險及健康傷害險保單查詢、事故通知、應備文件查詢等。截至2023年底國泰產險統計已超過212萬人次使用過阿發，每月進線量約7.3萬，滿意度達4.6分。在提供客戶理賠即時服務上，富邦產險提供從發生事故當下可提供的現場事故零時差、一定安心服務，到後續申請理賠時提供的「E指保」及線上補件服務等。兆豐產表示，響應保單無紙化趨勢，兆豐產直接發送電子保單PDF檔或下載連結至保戶email或手機，保戶可免登入官網下載，並於官網新建置電子保單補發申請予自動檢核功能，減少內部補發之人工作業與管理。金融友善的落實中，兆豐產險表示，有手語服務需求者只要提三個工作天預約，並完成手語視訊翻譯服務申請書填寫，完成預約後即可依約定時間抵達指定地點，就能由手譯員以視訊方式提供手語服務，藉由多元方式為聽障者搭起無障礙的溝通橋梁。

雙重國籍者報稅採實質認定
記者邱琮皓／台北報導經濟日報
有民眾因具備雙重國籍，在疫情期間以美國護照入台後，二年內並未返美，同時以境內居住者的身分申報所得稅遭拒，向納保官請求協助，最後出示入境的相關證明文件，採個案實質認定，成功爭取以境內居住者課稅。依所得稅法規定，中華民國境內居住之個人，包括境內有住所，並經常居住中華民國境內；在境內無住所，而於一課稅年度內在中華民國境內居留合計滿183天。若不符合這兩項條件時，則會被認定為非境內居住者，兩者在所得稅扣繳上會有稅率的不同。財政部高雄國稅局分享案例，大衛（化名）擁有雙重國籍，因為工作的關係經常往返台灣與美國兩地，在2020年持美國護照入境台灣後，遇上COVID-19疫情，導致長時間留在台灣，展開遠距工作。大衛於申報110年度綜合所得稅時，主動以中華民國境內居住者身分辦理結算申報，但日前接獲國稅局通知，因為他不符合境內居住者，需要再補繳綜合所得稅稅款4萬多元。大衛到國稅局尋求納保官協助，他認為自己同時也擁有台灣國籍，且從2020年後都留在台灣工作，應該能以境內居住者身分申報綜所稅。所謂「在中華民國境內有住所，並經常居住中華民國境內」的認定，分為以個人在一課稅年度內在中華民國境內「設有戶籍」，且必須要符合在境內居住合計滿31天，或是若未滿31天時，納稅義務人的生活及經濟重心在境內。經查詢相關戶籍資料後，大衛因為2019年出境、2020年持美國護照入境，內政部移民署線上應用服務系統查無相關入境紀錄，且於2021年5月遭戶政機關除戶，確實不符合所得稅法「境內居住者」的規定。最後，在納保官協助下，證實他在2021年都住在台灣，實質符合稅法規定。

•梵谷真跡來台！台灣限定造景「夜晚露天咖啡座」
《梵谷：尋光之路》特展全新呈現梵谷的經典真跡巨作，將帶領你穿越時光，體驗這位大師的藝術旅程。台灣限定的《夜晚露天咖啡座》場景，讓民眾有機會親身體驗梵谷的名畫魅力。這個精心打造的露天咖啡座，重現了畫中溫暖的黃色燈光和悠閒的氛圍，彷彿讓人置身於梵谷的藝術世界。

•定期定額買ETF長期持有有效嗎？
本文以定期定額買ＥＴＦ長期持有為例，幫助讀者思考簡單投資法則是否有效。定期定額買ＥＴＦ其實是個好主意，能避免「擇時」。選擇時機買進與賣出，經常是散戶賠錢的重要原因，因為與法人內部人比較，散戶缺乏資訊優勢，在進出時機的選擇上居於劣勢。