【教養難題】林姵君／時差

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近年來，人工智能的快速發展，無論是對傳統金融機構還是新興金融機構而言，都是一個全新的挑戰，選擇智慧金融已經成為提升金融業整體效率的必由之路。日前，在由中央財經大學和中國支付清算協會聯合主辦，博大金融集團、中海融科技有限公司、北京創新產業投資有限公司協辦的第二屆中國金融科技前沿論壇上，來自金融管理部門、人工智能技術領域等專家學者，圍繞“人工智能與金融的未來”展開討論。亟須構建安全可控的信息技術體系清華大學五道口金融學院常務副院長、金融科技研究院院長廖理認為，金融科技的創新活動非常活躍，初步形成了中美兩個國家引導全球金融科技發展的基本局面。此外，金融科技行業的發展也在原有的賦能傳統金融，優化資產負債表，創新型融資模式和互聯網金融信息服務的發展格局下出現了一些新的特徵。廖理介紹，這些新的特徵主要體現在傳統金融機構與科技公司的業務融合不斷加強；數據積累和數據挖掘包括算法、人工智能的使用全方位地提升金融的運行效率；我國的金融科技公司逐步展開海外業務佈局以及另類數據公司開始興起。為了應對這些新的特點和挑戰，國際監管在發現創新、監管延伸、監管修正和監管創新方面已先試先行，如美國P2P網絡借貸的監管、股權眾籌正式實施前的監管溝通、《中小企業振興法案》的實施等，這些國際監管的探索和實踐為我們的金融科技監管提供了良好藉鑑。中國工程院院士倪光南認為，當前，應在人工智能領域繼續突破關鍵核心技術，加快推進國產自主可控技術來替代國外壟斷技術，打破壟斷，使我國新的核心技術能夠進入世界市場。構建安全可控的信息技術體系，建立健全保障網絡安全的各項製度，將自主可控作為達到技術安全和網絡安全的必要條件。中國人民大學法學院副院長楊東從我國當前金融科技創新的六大特點出發，闡釋了開放銀行的核心要義和內涵以及外延，並提出了雙維監管和共票理論等新思維。開放銀行的開放方式和開放內容是最核心的問題，開放銀行的障礙與風險也不容忽視，例如開放銀行接口標準的統一，網絡安全中的風險，個人信息的保護，金融風險擴散和對行業內競爭的影響等。開放銀行的監管規則須從推動API國家推薦性標準制定、構建網絡安全系統底線、平衡個人信息保護與數據共享、完善數據權屬規則和平台規則等幾個方面重點展開。加強金融服務實體經濟效率和普惠水平中國人民銀行原副行長、中國互聯網金融協會會長李東榮認為，人工智能是新一輪科技革命和產業變革的重要驅動力量，推進金融與人工智能融合發展意義重大，有利於建立與現代化經濟體系相適配的金融服務體系，增強金融服務供給靈活性和適應性，更好地滿足供給側金融需求和落實國家人工智能發展戰略規劃。李東榮表示，在推進金融與人工智能融合發展的過程中，應堅持價值導向和動態校準，注重提升服務實體經濟效率和普惠水平，加強金融消費者保護。同時，要與時俱進調整完善相應法律規範、監管規則、自律標準，為金融業數字化智能化轉型營造更加有利的技術條件和製度條件。在發展金融科技方面，李東榮說，要統籌把握科技規律和金融規律，不斷提升金融業人工智能創新應用水平和治理能力。在具體實踐中，要堅持服務實體經濟，切實加強風險防控，有效夯實法律制度、政府和市場支持、數據支撐和人才培養等配套基礎，進一步完善人工智能技術標準和相關的金融標準。金融科技：提升金融行業整體效率隨著科技與金融業變革的深度融合，金融服務需要深入融入到社會生產和生活場景當中，以金融為紐帶橋樑，在更廣闊的領域發揮金融的作用。在金融科技的探索與實踐方面，中國建設銀行信息總監金磐石表示，隨著科技革命與金融業變革的深度融合，銀行業的經營發生深刻改變。金融服務需要充分借助科技力量深度融入到社會生產、生活場景當中，在更廣闊的領域發揮作用。因此，建設銀行提出金融科技戰略，以金融科技作為核心驅動，通過B端賦能、C端突圍、G端鏈接，開啟第二發展曲線，重新定義新時代銀行功能。興業數金公司總裁陳翀認為，自動化是金融行業的必然趨勢。以財務報表機器人、放貸機器人和對賬機器人為例，他介紹了流程自動化在客戶獲取、業務辦理、後台支持中體現出的降本增效、穩定可控、安全合規等方面的顯著優勢。在未來，力爭通過不斷的實踐，將科學技術合適地用到金融最合適的場景中，實現人機共舞和黑燈銀行。百度-度小滿副總裁張旭陽表示，金融是人工智能落地的最好場景，人工智能推動金融向智能金融進化。在金融科技的實踐中，度小滿利用用戶畫像、生物識別、大數據、機器學習、自然語義理解、區塊鍊等技術，在智能獲客、大數據風控、數字化資產配置、智能客服、監管科技、資產證券化等方面進行了大量應用。

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2026年10月4日星期日